Кто может получить семейную (детскую) ипотеку в 2019 году?
Какие государственные жилищные программы существуют и какие у них условия. Кто сможет получить семейную ипотеку или субсидию на покупку жилья? И кому государство оплатит 40% от стоимости квартиры?
Обсуждаем эти и другие вопросы, касающиеся вопросов жилищного кредитования.
Что такое семейная ипотека?
Семейная ипотека - это государственная поддержка молодых и многодетных семей при покупке собственного жилья.
Государство выделяет субсидии в виде:
- Единовременной выплаты суммы, которая идет в счет погашения долга;
- Сниженной процентной ставки;
- Предоставления объектов из социального фонда.
Сейчас в России действует несколько программ по жилищному кредитованию и субсидированию:
- Программа «Жилище»;
- «Молодая семья»;
- Семейная ипотека с льготной ставкой 6 процентов годов.
Проект «Жилище» и программа «Молодая семья»
Действует по всей России с 2002 года. За это время проект претерпел несколько изменений и в последней редакции продлен до 2020 года.
Целью проекта является повышение доступности жилья. По условиям программы «Жилище»: часть суммы, в размере 30-40 процентов, платит государство, а на оставшуюся сумму вы получаете льготный кредит. Размер субсидии определяется индивидуально.
Условия участия:
- Заявитель - гражданин РФ;
- В программе участвуют молодые люди, в возрасте до 35 лет.
В условиях программы прописано, что подать заявку могут те, кому до 1 ноября текущего года не исполнится 35 лет. Заявитель будет обязан подтвердить свою платежеспособность и оплатить сумму первоначального взноса, которая должна составить десять процентов от оценочной стоимости жилой площади.
Приоритет отдается льготникам: военные, вышедшие на пенсию по выслуге лет, ученые, спасатели.
Для участия необходимы:
- Документы удостоверяющие личность членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении) и их копии;
- Свидетельство о браке. Кстати, воспользоваться льготными условиями на приобретение жилья может гражданин РФ и не состоящий в официальном браке — по закону он тоже является ячейкой общества;
- Справки о доходах с места официального трудоустройства;
- Подтверждение наличия на банковском счете 10 % от стоимости квартиры, для оплаты первоначального взноса;
- Справку о жилищных условиях. У частника нет собственного жилья или условия жизни неудовлетворительные.
Максимальная сумма жилищного кредита 3 миллиона для всех субъектов РФ и 8 миллионов для городов федерального значения.
Некоторые банки предоставляют социальные ипотечные программы, предусматривающие льготные условия кредитования. Такие кредитные предложения появляются в результате сотрудничества банков и государства.
Молодая семья, «Сбербанк» и «Россельхозбанк»
«Молодая семья» от Сбербанка. Воспользовавшись программой семейная ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка молодая семья может получить кредит по льготной процентной ставке от 10,2 % годовых, на сумму от 300 000 и срок до 30 лет.
Ипотека предоставляется семейной паре, в которой супруги состоят в официальном браке и один из них не достиг 35-ти летнего возраста, или неполным семьям (с одним родителем, ребенком или детьми), в которых родитель не достиг 35-ти летнего возраста.
Заявитель подтверждает платежеспособность, приобрести возможно только готовое жилье.
Также в программе предусматривается отсрочка платежа при рождении ребенка в период пользования кредитом. До момента достижения им трехлетнего возраста.
«Молодая семья» от Россельхозбанка имеет аналогичные условия. Заемщику сразу придется оплатить первоначальный взнос 10 % от стоимости жилья, а его возраст до 35 лет.
Собственной жилой площади у семьи нет или условия непригодные для проживания. Банк предоставляет льготные процентные ставки и отсрочку платежа при рождении ребенка.
Государственная программа - семейная (детская) ипотека с господдержкой 6 % действует с 2018 года
В ноябре 2017 года был подписан соответствующий указ Путина, направленный на формирование нормативов и внедрение социальной программы поддержки семей с двумя детьми и многодетных семей. С 2018 года для них действует семейная (детская) ипотека под 6 % годовых.
Постановлением правительства №1711 от 30.12.2017, утверждается государственное субсидирование российских кредитных организаций, с целью возмещения недополученных доходов по выданным ипотечным займам, гражданам РФ, имеющим детей.
Иными словами, семья с двумя и более детьми может получить кредит на покупку собственного жилья по льготной ипотечной ставке. А недополученную выгоду банку будет компенсировать государство, за счет предоставления государственной субсидии.
Срок действия программы
Настоящая редакция постановления правительства предусматривает срок действия с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Условия предоставления или кому дают семейную ипотеку.
Получение жилищного кредита по сниженной процентной ставке под шесть процентов годовых возможно для семей, в которых дети появились в период действия программы.
Программа предусматривает покупку жилья в новостройке или рефинансирование уже имеющихся обязательств по ипотечным договорам.
Приобрести жилье можно только у застройщика или его официального представителя, потому что работа в рамках данной программы возможна только с юридическими лицами.
Сумма кредитного займа - три миллиона, для городов федерального значения - восемь миллионов.
Субсидирование рассчитано на 3 года, при рождении второго ребенка, на 5 при рождении третьего. Субсидирование рассчитывается на 8 лет, если второй третий ребенок родились в период действия программы.
Пример из жизни: В 2017 году в нашем агентстве семья с ребенком покупала квартиру в Санкт-Петербурге за 5 млн рублей. Была оформлена ипотека на сумму 4 млн рублей по ставке 12% годовых, сроком на 20 лет. Ежемесячный платеж при этом составлял 44 тыс рублей. Через год в семье родился второй ребенок и они оформили рефинансирование по льготной программе. Ставка по платежам снизилась в два раза. Теперь плата по кредиту в месяц составляет примерно 27 тыс. руб.
Можно использовать маткапитал или его часть, как первоначальный взнос или для погашения задолженности.
Требования к участникам
Стать участником можно, если у вас в семье двое и более детей. Второй, третий и последующие дети родились в указанный в программе период.
Заемщику от 21 до 65 лет;
Наличие зарегистрированного брака не имеет значения;
Обязательно официальное трудоустройство заемщика и наличие дохода, достаточного для ежемесячного погашения задолженности по жилищному кредиту.
Банки участники программы
Такой заем выдают наиболее крупные банки России, с большими объемами ипотечного кредитования. Условия ипотеки будут одинаковыми, вне зависимости от банка.
Например, вы можете взять ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке. Особенно просто получить одобрение будет зарплатным клиентам. Не смотря на одинаковые условия, в каждом банке будут свои особенности оформления ипотечного займа, например различается список организаций, аккредитованных для оценки недвижимости. Можно обратиться в агентство недвижимости для оформления покупки квартиры. При приобретении квартиры у застройщиков, вы не платите комиссионные агентству.
После окончания действия льготы по программе, ставка вернется к прежней величине. Однако, если за это время, ключевая ставка по ипотеке будет снижена, то возможно рефинансирование кредита.
С чего начать оформление семейной ипотеки
- Обратиться в банк;
- Написать заявление;.
- Собрать документы (паспорта, свидетельства о рождении детей, справки, подтверждающие доход).
При одобрении выдачи кредита, нужно подобрать объект недвижимости в пределах указанной суммы.
- Предоставить в банк документы на квартиру;
- Подписать ипотечный договор;
- Зарегистрировать сделку в Росреестре.
Если у вас уже есть ипотека, оформленная до появления в семье второго ребенка - рефинансируйте ее под 6 % годовых
При условии, что:
- Сделка по недвижимости была совершена с юридическим лицом, жилье приобреталось у застройщика;
- Не осуществлялась реструктуризация займа;
- Не допускались просрочки по выплате жилищного кредита.
Если все эти условия соблюдены, смело можете собирать необходимые документы и писать заявление в банк. Ваша ставка будет пересмотрела, и вы сможете воспользоваться семейной ипотекой под 6 %.
Какие еще существуют виды помощи молодым семьям с ипотечным кредитованием
- Материнский капитал. Его можно потратить на улучшение жилищных условий, пенсионное обеспечение или образование. Обналичить нельзя;
- Военная ипотека. У военных за не несколько лет службы на счете накапливается сумма, достаточная для внесения первоначального взносы при покупке жилья;
- Погашение части займа - социальное кредитование;
- Поддержка сельского населения. Предоставление льготного жилья специалистам, решившим работать в селах и деревнях;
Эти и другие жилищные программы государство развивает с целью повышения рождаемости, увеличение количества детей в одной семье, помощи льготникам. Можно и нужно пользоваться государственной поддержкой.
Воспользуйтесь льготными условиями, субсидированием и сниженными процентными ставками. Но даже при этом, большую часть займа необходимо оплатить самостоятельно, а значит доход должен быть достаточным для погашения долга.
Для того, чтобы не тратить время на сбор необходимых документов и «прочесывания» интернета в поисках банков, предлагающих лучшие условия, вы можете обратиться в наше агентство.
Преимущества обращения к агенту:
- Дистанционная подача заявки;
- Возможность отправить запрос в несколько банков;
- Возможность получить кредит на выгодных условиях, т.к. агент знает все тонкости при подаче документов в банк;
- Агент поможет собрать пакет необходимых документов;
- Подберет квартиры, подходящие под льготные программы.
Оставьте в форме ниже свои контактные данные, и мы перезвоним в ближайшее время
Спасибо!
Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.