Кто может получить семейную (детскую) ипотеку в 2019 году?

Какие государственные жилищные программы существуют и какие у них условия. Кто сможет получить семейную ипотеку или субсидию на покупку жилья? И кому государство оплатит 40% от стоимости квартиры?

Обсуждаем эти и другие вопросы, касающиеся вопросов жилищного кредитования.

Что такое семейная ипотека?

Семейная ипотека - это государственная поддержка молодых и многодетных семей при покупке собственного жилья.

Государство выделяет субсидии в виде:

• Единовременной выплаты суммы, которая идет в счет погашения долга;
• Сниженной процентной ставки;
• Предоставления объектов из социального фонда.

Сейчас в России действует несколько программ по жилищному кредитованию и субсидированию:

• Программа «Жилище»;
• «Молодая семья»;
• Семейная ипотека с льготной ставкой 6 процентов годов.

Проект «Жилище» и программа «Молодая семья»

Действует по всей России с 2002 года. За это время проект претерпел несколько изменений и в последней редакции продлен до 2020 года.

Целью проекта является повышение доступности жилья. По условиям программы «Жилище»: часть суммы, в размере 30-40 процентов, платит государство, а на оставшуюся сумму вы получаете льготный кредит. Размер субсидии определяется индивидуально.

Условия участия:

• Заявитель - гражданин РФ;
• В программе участвуют молодые люди, в возрасте до 35 лет.

В условиях программы прописано, что подать заявку могут те, кому до 1 ноября текущего года не исполнится 35 лет. Заявитель будет обязан подтвердить свою платежеспособность и оплатить сумму первоначального взноса, которая должна составить десять процентов от оценочной стоимости жилой площади.

Приоритет отдается льготникам: военные, вышедшие на пенсию по выслуге лет, ученые, спасатели.

Для участия необходимы:

• Документы удостоверяющие личность членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении) и их копии;
• Свидетельство о браке. Кстати, воспользоваться льготными условиями на приобретение жилья может гражданин РФ и не состоящий в официальном браке — по закону он тоже является ячейкой общества;
• Справки о доходах с места официального трудоустройства;
• Подтверждение наличия на банковском счете 10 % от стоимости квартиры, для оплаты первоначального взноса;
• Справку о жилищных условиях. У частника нет собственного жилья или условия жизни неудовлетворительные.

Максимальная сумма жилищного кредита 3 миллиона для всех субъектов РФ и 8 миллионов для городов федерального значения.

Некоторые банки предоставляют социальные ипотечные программы, предусматривающие льготные условия кредитования. Такие кредитные предложения появляются в результате сотрудничества банков и государства.

Молодая семья, «Сбербанк» и «Россельхозбанк»

«Молодая семья» от Сбербанка. Воспользовавшись программой семейная ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка молодая семья может получить кредит по льготной процентной ставке от 10,2 % годовых, на сумму от 300 000 и срок до 30 лет.

Ипотека предоставляется семейной паре, в которой супруги состоят в официальном браке и один из них не достиг 35-ти летнего возраста, или неполным семьям (с одним родителем, ребенком или детьми), в которых родитель не достиг 35-ти летнего возраста.

Заявитель подтверждает платежеспособность, приобрести возможно только готовое жилье.

Также в программе предусматривается отсрочка платежа при рождении ребенка в период пользования кредитом. До момента достижения им трехлетнего возраста.

«Молодая семья» от Россельхозбанка имеет аналогичные условия. Заемщику сразу придется оплатить первоначальный взнос 10 % от стоимости жилья, а его возраст до 35 лет.

Собственной жилой площади у семьи нет или условия непригодные для проживания. Банк предоставляет льготные процентные ставки и отсрочку платежа при рождении ребенка.

Государственная программа - семейная (детская) ипотека с господдержкой 6 % действует с 2018 года

В ноябре 2017 года был подписан соответствующий указ Путина, направленный на формирование нормативов и внедрение социальной программы поддержки семей с двумя детьми и многодетных семей. С 2018 года для них действует семейная (детская) ипотека под 6 % годовых.

Постановлением правительства №1711 от 30.12.2017, утверждается государственное субсидирование российских кредитных организаций, с целью возмещения недополученных доходов по выданным ипотечным займам, гражданам РФ, имеющим детей.

Иными словами, семья с двумя и более детьми может получить кредит на покупку собственного жилья по льготной ипотечной ставке. А недополученную выгоду банку будет компенсировать государство, за счет предоставления государственной субсидии.

Срок действия программы

Настоящая редакция постановления правительства предусматривает срок действия с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Условия предоставления или кому дают семейную ипотеку.

Получение жилищного кредита по сниженной процентной ставке под шесть процентов годовых возможно для семей, в которых дети появились в период действия программы.

Программа предусматривает покупку жилья в новостройке или рефинансирование уже имеющихся обязательств по ипотечным договорам.

Приобрести жилье можно только у застройщика или его официального представителя, потому что работа в рамках данной программы возможна только с юридическими лицами.

Сумма кредитного займа - три миллиона, для городов федерального значения - восемь миллионов.

Субсидирование рассчитано на 3 года, при рождении второго ребенка, на 5 при рождении третьего. Субсидирование рассчитывается на 8 лет, если второй третий ребенок родились в период действия программы.

Пример из жизни: В 2017 году в нашем агентстве семья с ребенком покупала квартиру в Санкт-Петербурге за 5 млн рублей. Была оформлена ипотека на сумму 4 млн рублей по ставке 12% годовых, сроком на 20 лет. Ежемесячный платеж при этом составлял 44 тыс рублей. Через год в семье родился второй ребенок и они оформили рефинансирование по льготной программе. Ставка по платежам снизилась в два раза. Теперь плата по кредиту в месяц составляет примерно 27 тыс. руб.

Можно использовать маткапитал или его часть, как первоначальный взнос или для погашения задолженности.

Требования к участникам

Стать участником можно, если у вас в семье двое и более детей. Второй, третий и последующие дети родились в указанный в программе период.

Заемщику от 21 до 65 лет;
Наличие зарегистрированного брака не имеет значения;
Обязательно официальное трудоустройство заемщика и наличие дохода, достаточного для ежемесячного погашения задолженности по жилищному кредиту.

Банки участники программы

Такой заем выдают наиболее крупные банки России, с большими объемами ипотечного кредитования. Условия ипотеки будут одинаковыми, вне зависимости от банка.

Например, вы можете взять ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке. Особенно просто получить одобрение будет зарплатным клиентам. Не смотря на одинаковые условия, в каждом банке будут свои особенности оформления ипотечного займа, например различается список организаций, аккредитованных для оценки недвижимости. Можно обратиться в агентство недвижимости для оформления покупки квартиры. При приобретении квартиры у застройщиков, вы не платите комиссионные агентству.

После окончания действия льготы по программе, ставка вернется к прежней величине. Однако, если за это время, ключевая ставка по ипотеке будет снижена, то возможно рефинансирование кредита.

С чего начать оформление семейной ипотеки

• Обратиться в банк;
• Написать заявление;.
• Собрать документы (паспорта, свидетельства о рождении детей, справки, подтверждающие доход).

При одобрении выдачи кредита, нужно подобрать объект недвижимости в пределах указанной суммы.

• Предоставить в банк документы на квартиру;
• Подписать ипотечный договор;
• Зарегистрировать сделку в Росреестре.

Если у вас уже есть ипотека, оформленная до появления в семье второго ребенка - рефинансируйте ее под 6 % годовых

При условии, что:

• Сделка по недвижимости была совершена с юридическим лицом, жилье приобреталось у застройщика;
• Не осуществлялась реструктуризация займа;
• Не допускались просрочки по выплате жилищного кредита.

Если все эти условия соблюдены, смело можете собирать необходимые документы и писать заявление в банк. Ваша ставка будет пересмотрела, и вы сможете воспользоваться семейной ипотекой под 6 %.

Какие еще существуют виды помощи молодым семьям с ипотечным кредитованием

• Материнский капитал. Его можно потратить на улучшение жилищных условий, пенсионное обеспечение или образование. Обналичить нельзя;
• Военная ипотека. У военных за не несколько лет службы на счете накапливается сумма, достаточная для внесения первоначального взносы при покупке жилья;
• Погашение части займа - социальное кредитование;
• Поддержка сельского населения. Предоставление льготного жилья специалистам, решившим работать в селах и деревнях;

Эти и другие жилищные программы государство развивает с целью повышения рождаемости, увеличение количества детей в одной семье, помощи льготникам. Можно и нужно пользоваться государственной поддержкой.

Воспользуйтесь льготными условиями, субсидированием и сниженными процентными ставками. Но даже при этом, большую часть займа необходимо оплатить самостоятельно, а значит доход должен быть достаточным для погашения долга.

Для того, чтобы не тратить время на сбор необходимых документов и «прочесывания» интернета в поисках банков, предлагающих лучшие условия, вы можете обратиться в наше агентство.

Преимущества обращения к агенту:

• Дистанционная подача заявки;
• Возможность отправить запрос в несколько банков;
• Возможность получить кредит на выгодных условиях, т.к. агент знает все тонкости при подаче документов в банк;
• Агент поможет собрать пакет необходимых документов;
• Подберет квартиры, подходящие под льготные программы.